大家好，關于個人信用貸款很多朋友都還不太明白，今天小編就來為大家分享關于個人信用貸款怎么申請辦理的知識，希望對各位有所幫助！
;?????個人信用貸款是有一定經濟實力的個人在滿足銀行借貸的相關條件的前提下向銀行申請個人貸款的行為，一般進行個人信用貸款的個人必須向銀行提供資金用途證明。個人信用貸款貸款額度起點為1萬元，最高不超過50萬元(含)。個人信用貸款貸款期限一般為1年(含)，最長不超過3年。個人信用貸款貸款期限在1年(含)以內的根據個人信用貸款的預期年化利率采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。個人信用貸款可分為有抵押和無抵押兩類。
個人信用貸款條件
??????1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；
??????2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；
??????3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
??????4、在銀行取得A-級(含)以上個人資信等級；
??????5、在銀行開立個人結算賬戶；
??????6、銀行規定的其他條件。
??????除具備以上基本條件外，還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶：
??????(1)為銀行優質法人客戶的中高級管理人員及高級***技術人員；
??????(2)個人擁有自有資產達200萬元(含)以上；
??????(3)為牡丹白金卡客戶；
??????(4)持有銀行個人理財金賬戶1年(含)以上且賬戶年度存款平均余額20萬元(含)以上；
??????(5)為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元(含)以上且連續2年以上沒有違約還款記錄(含貸款已結清客戶)。
??????需要注意的是，傳統的抵押性質的個人信用貸款還必須滿足以下條件：
??????1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2；
??????2.有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源；
??????3.擔保人；
??????4.借款人年齡限制：男的年齡+貸款期限不超過60歲，女的年齡+貸款期限不超過55歲；
??????5.進入征信系統黑名單的客戶不能辦理貸款；
個人信用貸款資金用途要求
??????從銀行通過個人信用貸款獲得的資金的用途有哪些限制條件？在申請貸款時，借款人需注明貸款用途，用途不合規不能貸款。而在貸款發放后，如果被查實資金未用于指定用途，貸款機構會認定借款人違約，可要求借款人提前還款。
??????銀行對個人信用貸款的借貸資金用途有明確規定，個人信用貸款資金是不能用于股票、基金、期貨、房地產開發等理財和投資渠道。貸款允許用于大額消費品、家居家裝、旅游、結婚、留學深造等常規的消費，也包括就醫等特殊的消費用途以及一些其他的合理缺資情況。在申請貸款時，借款人需注明貸款用途，用途不合規不能貸款。
個人信用貸款發展新形勢——無抵押無擔保的個人信用借款
??????傳統的個人信用貸款必須滿足以上各大條件，而各大銀行紛紛一種新型的無抵押無擔保的個人信用借款。每家銀行對此項業務申請的門檻各不相同，此項無抵押無擔保的個人信用貸款要求包括月收入在3000-5000不等，申請人需要向銀行提交戶口、收入證明、工資收入證明等相關材料，通過申請后可以獲得最高50萬的貸款，個人信用貸款的還款年預期年化利率基本在7%-8%，但個人信用貸款所得資金都不得用于購房和其他投資行為所使用。
一、銀行個人信用貸款需要什么條件
1、年齡在20——60周歲區間范圍內(個別無抵押貸款產品年齡降到18歲);
2、持有有效***證件;
3、無不良信用記錄;
4、有固定工作證明，在現在的工作單位已滿3——6個月;
5、蓋有單位財務章的收入證明;
6、其它財力證明，如房產、汽車、股票、債卷等;
7、社會養老保險證明;
8、提供兩名聯系人。
前5個條件必須具備，即可申請信用貸款。小額信用貸款一般是1到3年，有的是可以貸到5年的。
二、小額貸款申請條件
1、為年滿十八周歲中國大陸居民;
2、有穩定的住址和工作或經營地點;
3、有穩定的收入來源;
4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
三、小額貸款辦理流程
1、向當地銀行或者貸款機構提交申請;
2、準備貸款所需的各種資料;
3、面簽銀行或貸款機構;
4、銀行審核貸款人資質;
5、審核通過、成功放款。
;?????信用貸款即無需抵押擔保、審批簡單、完全依賴個人信用獲得融資的貸款產品，對于借款人而言，哪款信用貸款產品適合自己？才是最重要的問題，當然，也須知貸款流程。
信用貸款流程：
??????首先，借款人需向銀行提交除***以外的一系列材料，包括：
??????(1)貸款申請審批表；
??????(2)居住地址證明；
??????(3)職業和收入證明；以及銀行規定的其他資料。
??????其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。
??????最后，銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。
信用貸款注意事項：
??????1、申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機構放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。
??????2、很多人都問，憑***是否可以貸款的問題。***是證明個人身份的證件，無法證明個人信用情況。所以僅憑***，任何正規的貸款機構都不會通過貸款審核的。
??????3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機構貸款，都要保證按時還款，這樣下次需要貸款的時候，才會使對方認可你的信用度。
一、銀行個人信用貸款需要什么條件
1、年齡在20——60周歲區間范圍內(個別無抵押貸款產品年齡降到18歲);
2、持有有效***證件;
3、無不良信用記錄;
4、有固定工作證明，在現在的工作單位已滿3——6個月;
5、蓋有單位財務章的收入證明;
6、其它財力證明，如房產、汽車、股票、債卷等;
7、社會養老保險證明;
8、提供兩名聯系人。
前5個條件必須具備，即可申請信用貸款。小額信用貸款一般是1到3年，有的是可以貸到5年的。
二、小額貸款申請條件
1、為年滿十八周歲中國大陸居民;
2、有穩定的住址和工作或經營地點;
3、有穩定的收入來源;
4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
三、小額貸款辦理流程
1、向當地銀行或者貸款機構提交申請;
2、準備貸款所需的各種資料;
3、面簽銀行或貸款機構;
4、銀行審核貸款人資質;
5、審核通過、成功放款。
招商銀行有開展閃電貸業務，目前可通過手機銀行申請或查看是否獲得申請資格。
1、閃電貸放款后會發放現金在指定賬戶，資金只能用于正常大宗消費、轉賬，不得投資、流入股市、房產等方向。
2、若持有招行儲蓄卡，可登錄手機銀行后點擊“我的→全部→借錢→閃電貸”即可申請閃電貸。您的具體額度將根據您在招行的業務情況進行核定，申請成功即可查看。
3、閃電貸貸款品種不同額度規定也不同，一般授信額度最高不超過30萬，最終以放款頁面顯示為準。若您已獲得閃電貸資格，可登錄招商銀行手機銀行APP或網上銀行的“閃電貸”模塊查詢您的最高申請金額，單筆提款金額最低1000元，最高不超過額度金額，并需為1000的整數倍。
4、閃電貸額度內申請借錢放款有兩種:
（1）15分鐘放款5-10分鐘內自動審批，通過后立即放款，并短信告知結果
（2）T+1日放款T+1日內會有電核***來電核實，確認信息后安排放款。如果主動聯系3次都沒接聽，則申請失敗，需重新申請。
溫馨提示：①若5-10分鐘內沒有自動放款，正常就是要等待***審核。審批進度無法直接查詢，具體以審批結果為準。
②閃電貸建額時會在征信上有條查詢記錄。如果您只是建額成功、但未提款:在征信中不會有額度記錄；后續每提款一筆，在征信中才會有一筆的貸款記錄。
（應答時間：2021年11月11日，最新業務變動請以招行官網公布為準。）
溫馨提示：如后續有任何疑問，歡迎隨時聯系招行APP@您的貼心客服哦~
好了，文章到此結束，希望可以幫助到大家。
