2022中國國際服務貿易交易會金融服務專題的重要論壇之一，由北京市地方金融監督管理局、中國保險行業協會、北京市石景山區人民***共同主辦的“2022中國保險業高質量發展論壇”于2022年9月3日在北京舉行。主題為：護航經濟大盤推動保險業高質量發展。匯豐人壽保險有限公司總經理胡敏出席會議并發言。

　　胡敏在發言中介紹了英國和中國香港的一些在第三支柱養老保險方面一些做法和經驗。他指出，目前第三支柱養老保險是一個非常熱的話題。其實這個制度在英國已經有非常長的時間了，我們經常說的第三支柱養老保險體系，英國其實養老金支柱是非常典型的三支柱。第一支柱是國家養老金制度，二支柱是職業養老金制度，第三支柱就是個人養老金制度。這和我們中國目前所實行的第一、第二支柱非常類似。唯一略有區別的就是英國的第二支柱職業養老金制度是帶有強制性的。它的企業是要求強制進入，包括它所有覆蓋的員工是自動加入，是這樣一個制度，第三支柱對它來說是對第二支柱非常有效的補充。

　　再反觀香港目前一些養老金制度，香港作為后來者很多借鑒了英國實行的一些第三支柱養老保險制度。因為香港是沒有第一支柱的，所以它的第二支柱這塊目前做得是一股獨大，第三支柱是香港第二支柱強積金制度的非常有效的補充。

　　他表示，強積金制度已經運行了大概20年左右，目前已經積累了上萬億的資金，它雖然非常有效地達到了強制性儲蓄的作用，但是目前還存在一個缺陷，因為它是退休的時候一次性領取，所以它無法為一些比較缺乏理財技能的老人提供終身的養老金的保險。所以香港就提供了第三支柱，第三支柱很好地銜接了第二支柱和未來的終身年金。

　　基于此，他提出了兩點呼吁：

　　第一點，能夠盡快推進和落實中國的個人養老金制度和個人養老金賬戶。

　　第二點，推進第二和第三支柱的聯動，這里的聯動具體指，反觀中國目前的第二支柱，就是企業年金制度，有非常好的促進制度，但是也存在一些缺陷，是什么呢？它是自愿型的，實際上有些公司如果效益比較好就參與了，但是更大的一些覆蓋面是沒有參與的。它目前存在的缺陷就是覆蓋面比較小，很多職工其實是沒有辦法參與的。所以他建議，可以二三支柱聯動，就是稅額的共享。現在第三支柱是給了一定的優惠，它可以稅前列支。他建議，如果有一些職工第二支柱下沒有參與稅優，能否把第二支柱的稅優額度能夠跟第三支柱結合起來，實際上是在目前第三支柱的稅優額度上有所提高。

　　胡敏還指出，所謂普惠，就是要盡快地擴大它的覆蓋面，所以如果我們的二三支柱能夠聯動，它的稅額能夠共享，可以大幅度提高我們目前第二支柱覆蓋面不廣、覆蓋面偏低的弱項。

　　第二點，他建議，給現在的第三支柱的養老金業務一個比較低的償付能力的風險因子。因為我們現在的第三支柱養老金業務講究穩定性，所以投資等各方面是比較偏保守的，但是它的量又非常大，對保險公司的償付能力的要求其實是比較高的。他希望，額外給一個償付能力的優惠，給特別的優待，能夠更加促動保險公司更快的介入這樣的業務。

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