9月3日，2022中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇在京舉辦，論壇以“護航經(jīng)濟大盤，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”為主題，旨在促進保險業(yè)進一步發(fā)揮保障作用，更好服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展與社會治理。
會上，相關(guān)專家指出，我國保險市場發(fā)展?jié)摿κ志薮?，保險公司負債端要滿足客戶真實需求，資產(chǎn)端堅持審慎經(jīng)營。同時，保險公司要對經(jīng)濟負責(zé)任，將大體量、長久期的保險資金投向關(guān)鍵領(lǐng)域，服務(wù)好實體經(jīng)濟。
近年來，我國持續(xù)推進保險資金運用規(guī)范化、多元化、市場化改革，穩(wěn)步拓寬資金運用投資范圍，加大對實體經(jīng)濟的融資支持力度。
北京也將繼續(xù)支持各類保險資金，以直接投資、保險資管等方式投資于北京的市場，進一步擴大對京津冀協(xié)同發(fā)展、城市副中心的投入規(guī)模，積極參與城市更新、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、新基建、基礎(chǔ)設(shè)施綠色項目及其基金產(chǎn)品的投資。
同時，推動保險資金為國際科技創(chuàng)新中心的建設(shè)提供更多長期資本，加大對創(chuàng)業(yè)投資基金的出資和北交所上市公司的投資，幫助更多的創(chuàng)新型中小企業(yè)獲得快速成長的機會。
保險公司負債端要堅持審慎經(jīng)營，服務(wù)好實體經(jīng)濟
中國銀保監(jiān)會副主席肖遠企指出，保險業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，兼具風(fēng)險保障、資金融通和社會管理功能，在平穩(wěn)預(yù)期、對沖風(fēng)險、促進消費投資、提高經(jīng)濟循環(huán)效率等方面能夠發(fā)揮獨特作用。他表示，我國已是全球第二大保險市場，行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元，主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，目前整個保險業(yè)償付能力充足，運行穩(wěn)健，風(fēng)險完全可控。
肖遠企提出五大觀點：
第一，保險公司要在負債端滿足客戶真實需求，在資產(chǎn)端堅持審慎經(jīng)營。肖遠企指出，我國保險市場發(fā)展?jié)摿κ志薮?，保險供給必須能夠直達和滿足客戶的真實需求，而不是靠營銷或抬高渠道手續(xù)費。同時，保險公司在投資經(jīng)營方面一定要審慎穩(wěn)妥，尤其是壽險公司負債久期長，經(jīng)營不確定性因素比較多，風(fēng)險偏好選擇要相對更低一些，絕不能滋生只要有保費注入就沒有問題的僥幸心理。
第二，保險公司要緊緊圍繞主業(yè)，非主業(yè)必須是對主業(yè)的補充和增強。肖遠企表示，保險公司必須圍繞保障主業(yè)，從風(fēng)險等量管理向風(fēng)險減量服務(wù)轉(zhuǎn)型，為客戶提供一攬子保障方案。一些保險公司認為多元擴張能產(chǎn)生范圍經(jīng)濟，實踐證明，范圍經(jīng)濟并不完全適合保險行業(yè)。偏離主業(yè)，甚至反客為主，都是很危險的，主業(yè)的向上和向下延伸都應(yīng)該只局限于增強和鞏固主業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
第三，保險屬于慢工出細活的行業(yè)，保險公司要有工匠精神。肖遠企認為，保險有些特殊的運行規(guī)律，首先從客戶需求了解到產(chǎn)品研發(fā)、精算率定、投資經(jīng)營、理賠服務(wù)等都是環(huán)環(huán)相扣的鏈條，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題都會影響整個鏈條的順暢運行。其次，保險是一個高度***化的行業(yè)，在不同環(huán)節(jié)所需要的***也不完全相同。此外，保險產(chǎn)品期限長，跨越不同周期，在不同周期變化比較多，必須要有精細的設(shè)計和精確的判斷。這些特征都決定了做保險必須摒棄短期沖動，戒除急躁心理，要有工匠精神，才能夠行穩(wěn)致遠。
第四，保險公司要細分市場，走特色化發(fā)展之路。肖遠企提出，保險市場大，需求多樣，保險公司必須對市場進行細分，根據(jù)自身的資源稟賦，選擇特色化的經(jīng)營策略，在特定客戶、特定地區(qū)、特定產(chǎn)品和特定業(yè)務(wù)方面精耕細作，提升自身的核心競爭力和市場影響力。
第五，保險公司要塑造負責(zé)任、受尊敬的企業(yè)文化。“要對經(jīng)濟負責(zé)任，將大體量、長久期的保險資金投向關(guān)鍵領(lǐng)域，服務(wù)好實體經(jīng)濟。要對社會負責(zé)任，發(fā)揮行業(yè)精算技術(shù)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，助力防災(zāi)減災(zāi)和保障體系建設(shè)，促進社會穩(wěn)定。要對消費者負責(zé)任，著力治理銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，提升保障水平，減輕意外疾病、養(yǎng)老帶來的財務(wù)負擔(dān)。要對未來負責(zé)任，將環(huán)境、社會和治理納入業(yè)務(wù)經(jīng)營全流程和全面風(fēng)險管理體系?！毙みh企指出。
保險資金已成為我國股票市場第二大投資者
中國保險行業(yè)協(xié)會會長于華表示，黨的十八大以來、特別是第五次全國金融工作會議以來，保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展取得重大成就，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展取得顯著成效。
她指出，2012年到2021年，我國保險業(yè)保費收入由1.55萬億元增長到4.49萬億元，年均增長12.55%；保險深度從2.98%上升到3.93%，保險密度從1144元/人上升到3179元/人。保險業(yè)總資產(chǎn)從7.4萬億元增長到24.89萬億元，年均增長14.51%。
保障金額大幅提升，于華介紹，2017年到2021年，為實體經(jīng)濟提供保險保障從4154萬億元增長到12146萬億元，增長192.4%；提供保險賠付從11181億元增加到15609億元，增長39.6%。
同時，還大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，服務(wù)脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略；積極探索巨災(zāi)保險，建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度，服務(wù)國家災(zāi)害體系建設(shè)。并大力發(fā)展環(huán)境污染、食品安全、安全生產(chǎn)等責(zé)任保險，全面助力社會治理創(chuàng)新。積極開發(fā)的首臺套重大技術(shù)裝備保險等科技保險，2021年為8.6萬家企業(yè)和機構(gòu)提供保險保障超過4.4萬億元。
于華進一步指出，我國保險資金運用余額較快增長，配置不斷優(yōu)化。2012到2021年底，我國保險資金運用余額從6.85萬億增長到23.23萬億元，年均增長14.53%。保險資金配置不斷優(yōu)化，銀行存款占比不斷下降，其他投資占比呈現(xiàn)上升趨勢。目前，保險資金已成為我國債券市場第三大機構(gòu)投資者、股票市場第二大投資者、公募基金最大機構(gòu)投資者。
在充分發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)定作用，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展方面，于華表示，近年來，持續(xù)推進保險資金運用規(guī)范化、多元化、市場化改革，穩(wěn)步拓寬資金運用投資范圍，加大對實體經(jīng)濟的融資支持力度。截至2021年末，險資通過股票、債券、股權(quán)等方式，服務(wù)實體經(jīng)濟直接融資規(guī)模18.88萬億元，占資金運用余額的81.27%。
此外，我國保險業(yè)對外***力度加大?！敖陙?，保險業(yè)出臺了一系列保險業(yè)對外***措施，穩(wěn)步取消外資股比限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。2012—2021年，外資保險公司市場份額從3.5%增長到7.8%。在北京、上海等地區(qū)，外資保險公司市場份額已達到20%?！庇谌A指出。
推動保險資金加大對北交所上市公司的投資
而對于北京市保險市場的發(fā)展，北京市委常委、副市長靳偉指出，過去五年，北京地區(qū)的保費收入年均增速6.6%，2021年實現(xiàn)了保險保費收入2527億元，保險密度人均1.15萬元，繼續(xù)保持全國第一。
靳偉表示，北京將在中國銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，在中國保險行業(yè)協(xié)會的支持下，積極推動在京的保險、再保險、保險資管、保險***服務(wù)等各類機構(gòu)改革創(chuàng)新、穩(wěn)健發(fā)展。支持外資的保險機構(gòu)來京展業(yè)，深耕中國的本土市場，不斷地擴大業(yè)務(wù)和投資，分享國際領(lǐng)先的風(fēng)險管理理念，打造面向全球的保險發(fā)展新高地。
“北京將繼續(xù)支持各類保險資金，以直接投資、保險資管等方式投資于北京的市場，進一步擴大對京津冀協(xié)同發(fā)展、城市副中心的投入規(guī)模，積極參與城市更新、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、新基建、基礎(chǔ)設(shè)施綠色項目及其基金產(chǎn)品的投資?！苯鶄ケ硎?，推動保險資金為國際科技創(chuàng)新中心的建設(shè)提供更多長期資本，加大對創(chuàng)業(yè)投資基金的出資和北交所上市公司的投資，幫助更多的創(chuàng)新型中小企業(yè)獲得快速成長的機會。
責(zé)編：楊喻程
