大家好，關(guān)于商業(yè)貸款買(mǎi)房利息怎么算很多朋友都還不太明白，不知道是什么意思，那么今天我就來(lái)為大家分享一下關(guān)于商業(yè)貸款買(mǎi)房的利率怎么算的相關(guān)知識(shí)，文章篇幅可能較長(zhǎng)，還望大家耐心閱讀，希望本篇文章對(duì)各位有所幫助！
貸款利息計(jì)算方式貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率
貸款天數(shù)=實(shí)際公歷天數(shù)（如1月1日至5月24日應(yīng)該為1月實(shí)際天數(shù)+2月實(shí)際天數(shù)+3月實(shí)際天數(shù)+4月實(shí)際天數(shù)+5月24天）算頭不算尾。日利率=年利率/360。月利率=年利率/12。
拓展資料：
貸款利率隨著貸款種類(lèi)和期限的不同而不同，同時(shí)與借貸資金的稀缺的程度有密切聯(lián)系。一年以內(nèi)(含一年)貸款利率為5.60%;一至五年(含五年)期利率為6.00%;五年以上為6.15%。對(duì)于使用住房公積金貸款的利率，五年以下(含五年)利率為3.75%，五年以上為4.25%。如果不再有央行插手調(diào)整，2015年銀行貸款利率應(yīng)該就是以這個(gè)規(guī)定為標(biāo)準(zhǔn)。2015年，5月1日，購(gòu)房商業(yè)貸款五年期上基礎(chǔ)利率為5.9%（貸款利率上浮或下浮程度和銀行，個(gè)人，具體情況不同，以合同為準(zhǔn)）。
中國(guó)人民銀行的政策有明文規(guī)定，自2015年3月1日起下調(diào)人民幣貸款和存款的基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款的基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，即為5.35%;一年期的存款基準(zhǔn)的利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，為2.5%，同時(shí)和推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革結(jié)合，將金融機(jī)構(gòu)的存款的利率浮動(dòng)的區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍;其他的各檔次的存貸款的基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金的存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。銀行買(mǎi)房的貸款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理，指的是借款期限內(nèi)利息與本金的比值。我國(guó)的利率，是中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行的利率。
根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的關(guān)于上調(diào)人民幣存貸款得基準(zhǔn)利率的通知(銀發(fā)[2011]169號(hào))，住房公積金存貸款利率調(diào)整有關(guān)的事項(xiàng)如下:
（1）從2011年的7月7日起，上一年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率上調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)，由2.85%上調(diào)至3.10%;當(dāng)年個(gè)人住房公積金存款的利率保持不變。
（2）從2011年的7月7日起，上調(diào)個(gè)人住房公積金貸款的利率。五年期以上的個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)，上調(diào)值為0.20個(gè)百分點(diǎn)，由4.70%上調(diào)至4.90%;五年期以下(含五年)個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由4.20%上調(diào)至4.45%。3）從2011年的7月7日起，開(kāi)展試點(diǎn)工作的城市，貸款利率按五年以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。
1、等額本息法計(jì)算公式：月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1];式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個(gè)月)月利率=年利率/12;總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金。
2、等額本金法計(jì)算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率;總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)。
買(mǎi)房貸款方式
1、公積金貸款
優(yōu)點(diǎn)：公積金貸款的利息低于同期商業(yè)貸款，能省去不少總利息。
缺點(diǎn)：
(1)按照各地政策，職工繳滿一定期限的公積金才能申請(qǐng)公積金貸款。
(2)貸款額度與職工公積金賬戶余額、繳存額度多少有關(guān)，且有最高貸款額的限制。
(3)公積金貸款在貸款流程、手續(xù)上，要比商業(yè)貸款復(fù)雜一些，審批時(shí)間也較長(zhǎng)。
(4)貸款的房產(chǎn)性質(zhì)有一定限制，僅限普通住宅;40年、50年產(chǎn)權(quán)和別墅不能使用公積金貸款。之前有公積金貸款未結(jié)清，不能再次申請(qǐng)公積金貸款。
2、商業(yè)貸款
優(yōu)點(diǎn)：
(1)貸款的額度高。買(mǎi)新房，交付了不少于規(guī)定首付比例的首付款，余下房款，都可以貸款。
(2)辦理流程、手續(xù)簡(jiǎn)單。
(3)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)無(wú)限制，非普通住宅，也可以申請(qǐng)商業(yè)貸款。
(4)貸款對(duì)象無(wú)限制，信用好、收入穩(wěn)定的買(mǎi)房人，均可申請(qǐng)商業(yè)貸款。
缺點(diǎn)：貸款利率高，總利息高。
3、組合貸款
優(yōu)點(diǎn)：
(1)利息適中。商業(yè)貸款部分，采用商業(yè)貸款利息;公積金貸款部分，采用公積金貸款利息。
(2)由于是公積金貸款和商業(yè)貸款的組合貸款，其貸款的額度比較高。
缺點(diǎn)：辦理時(shí)間較長(zhǎng)。因?yàn)榻M合貸同時(shí)涉及到公積金與商業(yè)兩種貸款，所以需要進(jìn)行兩遍審核程序，而商業(yè)貸款部分需要抵押***后銀行見(jiàn)他項(xiàng)權(quán)利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時(shí)間更長(zhǎng)，造成很多業(yè)主對(duì)這種貸款方式的接受程度低。
貸款利息決定于利率，而最終的月還款額決定于還款方式。
利率是什么：就是你說(shuō)的月息7厘。
還款方式是什么：共有四種，等本等息、等額本息、等額本金、先息后本。
這里只講等額本息和等本等息
貸款1萬(wàn)，月息7厘，等額本息還款，期限12個(gè)月。
常用的計(jì)算方式，都是按等本等息計(jì)算的。如下：
月還利息：1萬(wàn)×0.7%＝70元
月還本金：1萬(wàn)÷12（個(gè)月）＝833元
月還款額：70+833.33＝903元
而真正的等額本息是怎么計(jì)算呢？如下：
月還本金：1萬(wàn)÷12（個(gè)月）＝833元
第一個(gè)月利息：1萬(wàn)×0.7%＝70元
第二個(gè)月利息：（1萬(wàn)-833）×0.7%＝64.2元
第三個(gè)月利息：（1萬(wàn)-833-833）×0.7%＝58.3元
以此類(lèi)推
以中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行的利率來(lái)計(jì)算的，貸款的利率的高低直接決定著利潤(rùn)在銀行和借款單位之間的分配比例，因而影響著借款貸款雙方的經(jīng)濟(jì)利益。
貸款利率隨著貸款種類(lèi)和期限的不同而不同，同時(shí)與借貸資金的稀缺的程度有密切聯(lián)系。一年以內(nèi)(含一年)貸款利率為5.60%;一至五年(含五年)期利率為6.00%;五年以上為6.15%。對(duì)于使用住房公積金貸款的利率，五年以下(含五年)利率為3.75%，五年以上為4.25%。如果不再有央行插手調(diào)整，2015年銀行貸款利率應(yīng)該就是以這個(gè)規(guī)定為標(biāo)準(zhǔn)。2015年，5月1日，購(gòu)房商業(yè)貸款五年期上基礎(chǔ)利率為5.9%（貸款利率上浮或下浮程度和銀行，個(gè)人，具體情況不同，以合同為準(zhǔn)）。
中國(guó)人民銀行的政策有明文規(guī)定，自2015年3月1日起下調(diào)人民幣貸款和存款的基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款的基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，即為5.35%;一年期的存款基準(zhǔn)的利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，為2.5%，同時(shí)和推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革結(jié)合，將金融機(jī)構(gòu)的存款的利率浮動(dòng)的區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍;其他的各檔次的存貸款的基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金的存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。銀行買(mǎi)房的貸款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理，指的是借款期限內(nèi)利息與本金的比值。我國(guó)的利率，是中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行的利率。
根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的關(guān)于上調(diào)人民幣存貸款得基準(zhǔn)利率的通知(銀發(fā)[2011]169號(hào))，住房公積金存貸款利率調(diào)整有關(guān)的事項(xiàng)如下:
（1）從2011年的7月7日起，上一年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率上調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)，由2.85%上調(diào)至3.10%;當(dāng)年個(gè)人住房公積金存款的利率保持不變。
（2）從2011年的7月7日起，上調(diào)個(gè)人住房公積金貸款的利率。五年期以上的個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)，上調(diào)值為0.20個(gè)百分點(diǎn)，由4.70%上調(diào)至4.90%;五年期以下(含五年)個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由4.20%上調(diào)至4.45%。
（3）從2011年的7月7日起，開(kāi)展試點(diǎn)工作的城市，貸款利率按五年以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。
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以上內(nèi)容供您參考，業(yè)務(wù)規(guī)定請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。
如有疑問(wèn)，歡迎咨詢中國(guó)銀行在線客服。
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由于各大商業(yè)銀行的商業(yè)貸款利率是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上制定的，因此，每個(gè)銀行的商貸利率也是不同的。同時(shí)，在同一家銀行中由于地區(qū)的不同，在商貸利率上也會(huì)存在差別。所以，借款人想進(jìn)行商貸的話，可以提前撥打當(dāng)?shù)劂y行的客服***進(jìn)行咨詢。從貸款的期限上來(lái)看的話，商業(yè)貸款可以分為三種，分別是短期貸款、中期貸款以及長(zhǎng)期貸款。截至2019年1月份，央行商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率為：1、短期貸款。一年以內(nèi)（含一年）利率是4.35%；2、中期貸款。一年至五年（含五年）利率是4.75%；3、長(zhǎng)期貸款。五年以上利率是4.90%。但是，在貸款的過(guò)程中，各地商業(yè)銀行會(huì)在央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)。用戶在貸款的過(guò)程中，需要以當(dāng)?shù)劂y行公布的貸款利率為準(zhǔn)。當(dāng)然，借款人在銀行貸款時(shí)，不同的借款人在同一家銀行辦理，貸款的利率也是可能存在不同的。因?yàn)殂y行在確定貸款利率的時(shí)候，也會(huì)參考借款人的資質(zhì)。資質(zhì)較好的借款人，銀行給出的利率會(huì)較低，資質(zhì)一般的借款人，銀行給出的利率會(huì)較高。所以，這一方面，借款人在辦理商業(yè)貸款的過(guò)程中也要知道。貸款注意事項(xiàng)：1、提前咨詢。借款人在辦理商業(yè)貸款之前，務(wù)必要提前向銀行進(jìn)行咨詢，詢問(wèn)貸款的條件和所需要的資料，為自己辦理貸款做好準(zhǔn)備。2、選擇適合自己的還款方式。銀行商業(yè)貸款的還款方式主要分為等額本息還款和等額本金還款，借款人在貸款時(shí)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的還款方式。
OK，本文到此結(jié)束，希望對(duì)大家有所幫助。
