大家好，關(guān)于公積金提前還貸虧大了很多朋友都還不太明白，不知道是什么意思，那么今天我就來為大家分享一下關(guān)于公積金提前還貸虧大了知乎的相關(guān)知識，文章篇幅可能較長，還望大家耐心閱讀，希望本篇文章對各位有所幫助！
;?????提前還款的三個忌諱分別是需繳納違約金，失去流動資金，理財收益受損。首先，有些銀行規(guī)定，提前還款時需要繳納一筆違約金，而且不同銀行，違約金收取的比例都不一樣。其次，提前還款，手里的流動資金就減少了，相對應(yīng)的家庭抵抗風(fēng)險的能力就會變?nèi)酢Ｗ詈螅话憷碡斒找婺艽笥诠e金的貸款利率。舉個簡單的例子，公積金貸款利率是3.25%，而另一款銀行類理財產(chǎn)品，年化收益是4.5%，明顯后者收益要高于前者，那么就不建議提前還款。
本文知識點:
??????一、提前還貸的利弊
??????二、哪些人群不適合提前還清貸款?
??????三、提前償還公積金貸款注意事項
提前還款優(yōu)點是:可以節(jié)省一部分利息，房貸利息是占比非常大的費用，如果提前還款的話，雖然可以可能會產(chǎn)生一些違約金，但在利息上是可以省下來一些的;另外，提前還款可以減輕貸款人每月必須按時還款的心理壓力。
買房提前還款缺點是:不劃算，因為房貸還款過程中是同時還貸款本息的，在提前還款的時候是已經(jīng)還了很多利息，所以提前還款是不劃算的;另外房貸利率比較低，是比較優(yōu)惠的貸款方式，自己手頭資金可以用來做其他投資，提前還款的話，不能享受到銀行利率優(yōu)惠。
二、哪些人群不適合提前還清貸款?
??????1、公積金買房或商貸利率打折買房的人。銀行八折商貸，貸款利率僅為4%左右，公積金貸款利率僅為3.25%。這部分人天生優(yōu)勢，能吃還則遲還，越遲還享受的優(yōu)惠政策越久，比別人占更多便宜。
??????2、如果你已經(jīng)還了一多半貸款了，則不建議提前還了。因為大部分的本金和利息都被你還上了，這時提前還已經(jīng)不劃算了，節(jié)省不了多少利息了。還不如把錢放在手里更踏實，萬一生活中有急用錢的時候呢?
??????3、這一點是針對投資者的，如果你有更好的投資方式的話，提前還款就相當(dāng)于把自己的流動資金套牢了。前提是你的投資回報一定要比房貸利率高，不然你就是兩邊虧錢。
三、提前償還公積金貸款的注意事項
??????1、在滿足償還住房貸款提取政策的前提下，若單獨使用賬戶內(nèi)的住房公積金提前還清貸款，則需要滿足賬戶余額大于剩余應(yīng)還貸款本息的條件;同時申請?zhí)崛∨渑甲》抗e金的，要求夫妻雙方二人的賬戶余額之和大于剩余應(yīng)還貸款本息。提取后賬戶余額保留至百位，不銷戶。
??????2、如果僅通過自籌資金的方式提前還清貸款，則只需將足額資金存入簽約還貸銀行卡中，再向貸款中心或者貸款銀行申請辦理即可。
??????3、提前還清住房公積金貸款是提前償還貸款的一種形式，同樣，除按規(guī)定，收取應(yīng)還的貸款利息外，不收取任何手續(xù)費。
??????4、提前還清住房公積金貸款后，需要大家先到住房公積金管理中心或者貸款銀行領(lǐng)取結(jié)清住房公積金貸款的證明材料，再攜帶相關(guān)手續(xù)到不動產(chǎn)***部門辦理房屋解除抵押，并領(lǐng)回相關(guān)證件或資料。
??????注:以上內(nèi)容來源于網(wǎng)絡(luò)綜合整理具體政策以各地信息為準(zhǔn)。
虧，先息后本提前還款之后利息差不多都要還完了，后續(xù)的本金都需要一次性還清，那么壓力非常大，且沒有必要。先息后本的還款方式比等額本息、等額本金等還款方式的利率都要高，因此就算提前還款了前期需要支付的利息費也會很多。但如果是只還了前面幾期，那么提前還款前期利息也不是很多，提前還款的話也還可以；可如果以先息后本還款方式已經(jīng)還了一半的期數(shù)了，那么提前還款就沒必要了。
除此之外，提前還款時還需要支付違約金，因為提前還款屬于一種違約行為。因此，在提前還款前建議用戶先計算一下違約金費用和剩余還款利息還有多少，如果違約金費用比利息還要高，那么提前還款可能還會虧錢，不但沒有節(jié)約利息還要支付更多的違約金。
【拓展資料】
同時，如果有下面幾種情況，千萬不要提前還款。
一、還款年限過半的，不適合提前還款。
如果說還款年限已經(jīng)過半，那么就是說超過一半的利息已經(jīng)在前期償還過了，剩下沒還的基本只剩下本金了，再去提前還沒有多大意義，還不如用手里的錢去做些別的。
二、用公積金還款的，不宜提前還款。
隨著公積金利率的幾次降息，現(xiàn)在公積金利率其實算很低了，與其提前還貸，還不如那這些錢去投資。
三、投資收益高于貸款利率的，不適合提前還貸。
有好的投資項目，并且收益較高的人士，不要還貸，否則得不償失。比如短期內(nèi)有收益項目可投資的人群，如果此時將錢還給銀行，將白白喪失了賺錢的機會。
對于銀行來說，提前還貸也并非只有利而無害。
原因有：
一、提前還貸打亂銀行資金調(diào)度計劃：比如：定期存款成本高，所以一般銀行喜歡把它放到利率高、期限長的房貸上面，提前還貸是不是打亂了銀行的信貸計劃和中長期資金的安排了。
二、提前還貸會造成銀行的利息損失，中國的銀行的收入來源中，利息收入依然占很大比重，提前還貸直接造成利息收入的減少。
三、提前還貸導(dǎo)致人工成本增加，銀行也會根據(jù)預(yù)估的貸款到期的情況安排各人員及設(shè)備，提前還貸勢必造成人員及設(shè)備配置增加，這些也是額外支出的成本。
四、稅費成本增加，房貸歷來是各銀行爭搶的“香餑餑”優(yōu)質(zhì)貸款，商業(yè)銀行在市場競爭時為占領(lǐng)房貸市場份額，通常會給予借款人稅費等費用的優(yōu)惠，而這些成本本是可以通過借款人未來的利息進行彌補的，突然提前還貸，導(dǎo)致稅費無形增加了。
住房公積金的用途非常多，可以用來貸款買房子、自建或修房屋、可以租房子，甚至可以用來治療重大疾病，如果家人因為患重病需要住院治療，本人可以申請?zhí)崛∽》抗e金來支付住院費。我們在買房子的時候會選擇使用住房公積金貸款，如果手頭寬裕了想要提前還款，是否劃算呢？
想要提前還公積金貸款并不劃算。我們手頭上的錢寬裕了可以選擇提前還款，畢竟這樣做會比原貸款計劃少很多的利息。但是五年以上公積金的貸款利率是百分之3.25，如果我們把寬裕的這些錢拿去做投資的話，收益肯定會超過還貸利息。
如果手頭上比較寬裕并有好的投資項目，就沒有必須提前還款，提前還款并不會節(jié)省多少錢，如果把還款的錢用來投資或許還會有客觀的收益。
提前還房貸通常需要支付一定的手續(xù)費，也就是所謂的違約金，不同銀行對違約金收取規(guī)定各不相同，如果算上違約金那么貸款成本就要比按流程還款成本更高，從成本計算提前還款并不劃算。
提前還款需要注意還貸時間，提前還款并非什么時候都可以，銀行對提前還款是有時間規(guī)定的，通常一年后在能提前還款，未滿一年是不能提前還款的話。當(dāng)然也不是所有銀行都是這樣規(guī)定，也有銀行表示可以提前還款的。
并不是所有人都適合提前還款，有這樣兩類人就不適合提前還款，一種是使用等額本息還款的，比如貸款三十年已經(jīng)還了是十幾年，還款年數(shù)已經(jīng)接近一半，這時候想要提前還款的話就不合適了。還有一種就是等額本金還款的用戶，還款年數(shù)已經(jīng)超過了三分之一，這時候要提前還款也是不合適的。
住房公積金提前還款應(yīng)當(dāng)視自身情況確定，如果您沒有更好的投資途徑，手頭閑錢較多，那么可以選擇提前還款，畢竟提前還款可以比原定貸款計劃少還許多利息;還有很重的一點是，同商業(yè)貸款提前還款想比，公積金提前還款沒有手續(xù)費或違約金，相當(dāng)于額外節(jié)省了一部分開支，所以利用閑置資金進行公積金提前還貸不失為一個省錢的好辦法。
但是如果您提前還款了，勢必會造成流動資金減少，如果再遇到好的投資渠道或者其他情況急需資金時，又可能會捉襟見肘，例如有的購房者，貸款后沒幾年就匆匆將貸款全部還了，結(jié)果購房之后房屋裝修還需要一筆較大的開支，為了裝修又不得不去銀行辦理消費貸款，在相同貸款金額前提下，此類貸款的利息支出要遠(yuǎn)大于公積金貸款的利息支出，因此是否應(yīng)該住房公積金提前還款應(yīng)充分考慮多種因素，量力而行。
擴展資料：
非自由還款方式下的提前還款：
對于采用等額月均等額本金還款方式，且放款銀行為中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行的借款人，申請?zhí)崆斑€款時，應(yīng)避開還款日及前后各三個工作日，借款人本人持***原件及復(fù)印件各一份和《借款合同》的原件，到貸款業(yè)務(wù)部門辦理提前還款手續(xù)。
采用等額月均或等額本金還款方式，且放款銀行為建設(shè)銀行的借款人，申請?zhí)崆斑€款時，應(yīng)避開扣款期及前后各三個工作日，扣款期為每月的25日至月底，借款人本人持***原件及復(fù)印件各一份和《借款合同》的原件，到貸款業(yè)務(wù)部門辦理提前還款手續(xù)。
需要注意的是，借款人申請辦理提前還款業(yè)務(wù)時若貸款處于逾期狀態(tài)，則須補齊逾期期間貸款本息及罰息后，貸款業(yè)務(wù)部門才可受理。如果您以前是在城六區(qū)的管理部辦理的貸款，那么該貸款業(yè)務(wù)部門為位于方莊芳城園三區(qū)18號樓的貸款中心。如果是在遠(yuǎn)郊區(qū)縣管理部辦理的貸款，則去管理部辦理。
對于提前償還部分住房公積金貸款的，還款的金額數(shù)必須是1萬元的整數(shù)倍。
自由還款方式下的提前還款：
對于采用自由還款方式的借款人，如果想提前全部償清貸款可以有兩種選擇：在合同約定的還款日償清或非合同約定的還款日償清貸款。
在合同約定的還款日提前全部還清可以通過兩種方式完成：
1、通過12329約定還款額進行操作。
2、通過貸款業(yè)務(wù)部門辦理。
在非合同約定的還款日提前全部還清貸款的，借款人持本人***原件及復(fù)印件1份、借款合同原件到貸款業(yè)務(wù)部門提出申請，同時設(shè)定一個約定還款日。
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