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　　財(cái)聯(lián)社7月28日訊（記者高萍）近日，有貸款中介對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，相比3月前的消費(fèi)貸年化利率5%-6%，目前最低可到3.85%，降幅明顯。

　　財(cái)聯(lián)社記者從北京地區(qū)多家銀行了解到，相比于年初利率，多家銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品利率明顯下降，其中，有銀行推出限時(shí)優(yōu)惠券形式活動(dòng)，有銀行則實(shí)施“組團(tuán)優(yōu)惠”活動(dòng)，也有部分銀行最低優(yōu)惠利率針對(duì)特定人群或需要滿足一定的限制條件。

　　據(jù)了解，目前，個(gè)別大行消費(fèi)貸優(yōu)惠利率最低可達(dá)到3.7%。

　　多位銀行人士對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，今年5月之后，各地頻頻出臺(tái)扶持經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)的政策，加之疫情得到控制后消費(fèi)需求提升，銀行推廣消費(fèi)貸的意愿增強(qiáng)，而金融管理部門引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，整個(gè)市場(chǎng)利率處于下行通道，消費(fèi)信貸利率也存在下調(diào)空間。

　　展望后期，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，消費(fèi)貸利率仍較高的銀行，可能會(huì)針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶繼續(xù)下調(diào)，實(shí)施優(yōu)惠利率，下降幅度已較大的短期下行空間則有限。

　　降消費(fèi)貸利率各銀行出奇招部分最低利率申請(qǐng)門檻有限制

　　近期，多家銀行通過優(yōu)惠券等方式降低消費(fèi)貸利率。北京地區(qū)民生銀行一支行信貸經(jīng)理表示，目前申請(qǐng)?jiān)撝邢M(fèi)貸利率有優(yōu)惠券，提款年化利率最低可以達(dá)到3.85%，準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為不是法人，當(dāng)前單位入職6個(gè)月以上等。貸款期限為3年，貸款額度30萬元，還款方式為按月付息，一年歸本，循環(huán)使用。

　　“新一輪優(yōu)惠活動(dòng)在7月底結(jié)束，下一輪時(shí)間不確定。如果沒有優(yōu)惠，消費(fèi)貸利率一般在5%左右。”上述信貸經(jīng)理補(bǔ)充道。

　　民生銀行一客服亦在7月28日表示，該行自6月20日起，新申請(qǐng)消費(fèi)貸的客戶在T+2日會(huì)發(fā)放優(yōu)惠券，客戶提款的時(shí)候利率會(huì)打9折，優(yōu)惠券有效期為30日，活動(dòng)截止時(shí)間為2023年3月31日。

　　推出優(yōu)惠券活動(dòng)的并不僅民生銀行一家，招商銀行閃電貸自6月起新建額的客戶可獲得7.8折利率優(yōu)惠券，券后年利率為3.95%起，此外提款達(dá)標(biāo)的客戶還可參與抽獎(jiǎng)紅包、手機(jī)。

　　除了優(yōu)惠券，諸如珠海農(nóng)商行、中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行、福貢農(nóng)信社等也在近期推出了消費(fèi)貸讓利活動(dòng)。其中，福貢農(nóng)信社針對(duì)公職人員推出了個(gè)人消費(fèi)貸款，無抵押最高借款額度為50萬元，借款期限最高可達(dá)10年，年利率低至3.7%，還款方式可選擇靈活分期或按月還本付息。

　　有的銀行“組團(tuán)”申請(qǐng)則有著更低的利率。北京地區(qū)華夏銀行一支行工作人員表示，若是國企等單位，同一單位10人起辦理消費(fèi)貸最低利率可達(dá)到3.85%。但是要享受最低利率需要符合繳納公積金1年以上、一定的工資水平等其他一些細(xì)節(jié)性的要求。“7月初以來有這個(gè)政策，以后有沒有不確定。”該工作人員稱。

　　另一家股份制銀行北京某支行信貸經(jīng)理也表示，如果有4-5個(gè)人一起申請(qǐng)消費(fèi)貸，也可申請(qǐng)到最低的優(yōu)惠利率。

　　據(jù)悉，目前，四大行的消費(fèi)貸產(chǎn)品利率均已下調(diào)至4%，對(duì)于符合標(biāo)準(zhǔn)的用戶，農(nóng)行網(wǎng)捷貸年化利率低至3.7%，建行快貸年化利率最低4%，工行融e借年化利率最低3.75%，中國銀行中銀e貸年化利率最低3.9%。

　　但財(cái)聯(lián)社了解到最低利率需要符合相關(guān)條件。北京地區(qū)工行一客戶經(jīng)理介紹，工行融e借年化利率最低可到3.75%，但是所在單位需是世界500強(qiáng)企業(yè)或者公檢法等單位。“二季度以來有這個(gè)活動(dòng)，但不確定是否一直會(huì)有。”該客戶經(jīng)理如是說。

　　農(nóng)行一支行工作人員介紹，目前該行有消費(fèi)貸產(chǎn)品一年期最低利率可到3.7%，但也有一定條件。該行一位信貸經(jīng)理具體介紹稱，該行新一輪優(yōu)惠利率活動(dòng)從昨天（7月27日）開始到9月底結(jié)束，如果貸款人工作單位跟農(nóng)行有合作，則會(huì)給貸款人申請(qǐng)授信優(yōu)惠利率，最低可到3.7%。另外，根據(jù)個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)到一定條件或者在農(nóng)行有房貸的客戶，根據(jù)模型測(cè)算，消費(fèi)貸產(chǎn)品最低利率也可到3.7%。“目前是浮動(dòng)利率，每個(gè)客戶有利率區(qū)間。”該信貸經(jīng)理補(bǔ)充道。

　　但也有多家銀行信貸工作人員向財(cái)聯(lián)社記者強(qiáng)調(diào)，由于客戶資質(zhì)不同，審批額度以及貸款利率會(huì)有所不同，消費(fèi)貸利率具體區(qū)間并不能確定。

　　后期利率還會(huì)降嗎？

　　對(duì)于銀行消費(fèi)貸優(yōu)惠利率活動(dòng)，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，從大環(huán)境看，為應(yīng)對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力，國內(nèi)宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)，財(cái)政、金融政策發(fā)力，市場(chǎng)流動(dòng)性保持合理充裕，市場(chǎng)利率中樞下移，自然帶動(dòng)消費(fèi)貸等小額信用貸款成本下降。

　　另外，從供需角度看，由于散發(fā)疫情等因素超預(yù)期沖擊，經(jīng)濟(jì)放緩，并對(duì)國內(nèi)消費(fèi)貸等小額信用貸需求構(gòu)成拖累，隨著國內(nèi)疫情受控，紓困助企、穩(wěn)增長(zhǎng)政策效果逐步顯現(xiàn)，消費(fèi)需求快速回暖，部分金融機(jī)構(gòu)也希望通過加大折扣更多獲客、拓展業(yè)務(wù)。

　　“5月以來，各地頻頻出臺(tái)扶持經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)的政策，加上近期疫情逐漸得到控制，居民消費(fèi)需求逐漸釋放，銀行推廣消費(fèi)貸的意愿增加。”融360數(shù)字科技研究院李萬賦對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，疊加市場(chǎng)資金面比較寬松，銀行存在降低利率的空間。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，大力發(fā)展消費(fèi)信貸有助于通過信貸實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)消費(fèi)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行大盤具有促進(jìn)作用。個(gè)人消費(fèi)貸款利率下調(diào)將成為趨勢(shì)，有助于降低消費(fèi)信貸持有人的成本，促進(jìn)對(duì)消費(fèi)信貸的需求，進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)，對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)大有益處。

　　數(shù)據(jù)顯示，我國消費(fèi)貸款增長(zhǎng)跡象明顯。7月13日，在國新辦舉行的2022年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會(huì)上，中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘表示，上半年住戶貸款增加2.18萬億元，其中消費(fèi)貸款增加6468億元。

　　展望消費(fèi)貸后期利率趨勢(shì)，曾剛認(rèn)為，原則上可能不會(huì)有明顯的大幅下行空間，國內(nèi)整體利率水平仍將保持一定的下行趨勢(shì)，但短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)大幅下行。

　　從趨勢(shì)看，周茂華表示，全球高通脹壓力、利率中樞抬升，意味著國內(nèi)整體利率水平下行空間變得較為有限，目前小額信用貸利率水平對(duì)于消費(fèi)者來說無疑是有利的。

　　李萬賦也認(rèn)為，之后消費(fèi)貸利率仍較高的銀行，可能會(huì)針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶繼續(xù)下調(diào)消費(fèi)貸利率，但已降到4%以下的消費(fèi)貸，繼續(xù)下調(diào)空間將會(huì)有限。

　　對(duì)于消費(fèi)者而言，李萬賦表示，目前，銀行推廣的利率極低的消費(fèi)貸產(chǎn)品，大多面向優(yōu)質(zhì)客群，因此客戶需要注意，自己在申請(qǐng)時(shí)的實(shí)際利率水平，再?zèng)Q定是否借款。此外，有些銀行也會(huì)推出備用金或者信用卡分期等消費(fèi)類貸款產(chǎn)品，計(jì)息方式和消費(fèi)貸產(chǎn)品有所不同，實(shí)際年化利率也有區(qū)別，有需求的用戶需提前做好功課。