談到一年前遭遇網(wǎng)貸詐騙的經(jīng)歷，31歲的毛強（化名）至今心有余悸。
去年4月29日，毛強接到一個貸款公司的推銷***，“你好，我是網(wǎng)貸公司工作人員，從后臺看到您之前在我們公司申請的貸款沒有成功，請問現(xiàn)在是否還有需要？”
在***中，對方還表示，毛強之前申請的貸款被分流到人工審核階段，通過人工續(xù)審即可成功申請貸款。
毛強說，他的確在該網(wǎng)貸平臺申請過貸款，由于自己征信差，在網(wǎng)貸平臺上多次申請基本都被拒絕了。這一次，他突然遇到這種“從天上掉下來的餡餅”，讓急需資金的他有如“久旱逢甘霖”。他顧不得查閱機構資質(zhì)，立刻同意辦理。
隨后，他按照“貸款專員”的指導，添加對方微信以方便辦理貸款業(yè)務，按要求填寫和提供相關貸款資料，等待審核通過放款。
沒過多久，“熱心”的“貸款專員”發(fā)來消息：“您的貸款申請已經(jīng)在處理中，但需要您交納400元服務費。請您抓緊辦一下。”同時發(fā)來一張貸款等待下款的截圖。
毛強自知征信差，隨后他支付了400元費用。交納服務費后，對方又以需要交納跨省提現(xiàn)費為由，要求再繼續(xù)支付400元。毛強都按照要求進行了操作。
幾天過去，錢始終沒有到賬。毛強多次聯(lián)系對方，都被以各種理由搪塞，后來再發(fā)微信給“貸款專員”，發(fā)現(xiàn)被拉黑，打***也打不通了。毛強這才意識到被騙了，于是報警。
隨后，蘇州警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似案件不止一起。經(jīng)過努力，線索逐漸匯集，一個以喬某、李某為首的冒充網(wǎng)絡貸款平臺客服實施詐騙的詐騙團伙逐漸浮出水面。2019年6月25日，主要犯罪嫌疑人被抓獲歸案。到案后，喬某交代了其以“零征信”為幌子實施詐騙的犯罪事實。
據(jù)辦案人員介紹，喬某通過非法途徑獲取曾在網(wǎng)上申請過貸款的人的個人信息，并篩選收入低、無固定工作、征信記錄不良的“低信用”群體作為目標客戶，讓手下冒充網(wǎng)貸數(shù)據(jù)中心工作人員與申請人取得聯(lián)系，謊稱從后臺看到之前申請的網(wǎng)絡貸款沒有成功，其是人工續(xù)審環(huán)節(jié)，使被害人誤以為是先前申請網(wǎng)貸的延續(xù)。
根據(jù)被害人自己填寫的個人資料，制造“已審核通過正在放款”的假象，使被害人誤以為可以收到貸款，然后以收取平臺擔保管理費、整理征信大數(shù)據(jù)費、跨省提現(xiàn)費等理由，讓申請人支付費用。
為此，喬某還精心設計了完整的話術，場景設計、聊天內(nèi)容都有詳細標注，受害人可能提到的問題，也都有應對方案。
同時，為了提高詐騙的成功率，喬某還采用老人帶新人的方式進行“話術培訓”，從語言上讓受害人感受到“***度”。
說起詐騙的“成功秘訣”，喬某承認，“劇本”是死的，人是活的，關鍵在于見機而作，掌握對方心理。
詐騙過程中，受害人轉賬匯款后，貸款卻遲遲沒有到賬。面對追問，他們不急于將對方拉黑，而會附贈“售后服務”，由專人負責找理由搪塞，并介紹到其他貸款App平臺重新申請貸款，以此來拖延時間。
據(jù)辦案人員介紹，該團伙還嚴格限定成員對每個客戶的詐騙數(shù)額，原則上不得超過1200元。單筆詐騙金額小加上拖延戰(zhàn)術，使得多數(shù)被害人抱著“自認倒霉”心理對詐騙行為保持沉默。案發(fā)后僅有少數(shù)被害人報案，這為犯罪嫌疑人躲避***機關偵查創(chuàng)造了條件。
據(jù)統(tǒng)計，短短兩個月，該詐騙團伙便實施了500余次網(wǎng)絡詐騙，受害人遍布全國各地，累計金額達60余萬元。據(jù)了解，受害者絕大部分是20歲到30歲的年輕人，還有少數(shù)臨近畢業(yè)的在校學生。
近日，江蘇常熟市人民檢察院依法以詐騙罪、侵犯公民個人信息罪對喬某提起公訴，以詐騙罪對李某等15名犯罪嫌疑人提起公訴。目前法院正在進一步審理中。
目前，網(wǎng)貸亂象層出不窮，成為部分騙子詐騙的工具，使得眾多借款人深受其害。現(xiàn)實中，犯罪嫌疑人打著“零征信”的旗號，把魔爪伸向收入低、無固定工作、征信記錄不良的“低信用”群體，利用受害人急于用錢、疏于防范的心理，一環(huán)扣一環(huán)設置陷阱、騙取錢財。
“詐騙之所以能屢屢得逞，就是能精準定位到目標對象。”常熟市人民檢察院承辦檢察官平曉嫻介紹，“低信用”群體往往在各類正規(guī)借貸平臺或機構無法通過信用審核，大量的潛在需求總量無法通過正規(guī)平臺或機構得到滿足，借貸需求被長期抑制。而這種“供需矛盾”被犯罪團伙利用，他們瞄準“需求端”的迫切借貸心理和信用審核軟肋，使得被害人防備心理減弱，更容易被騙。
平曉嫻說，案中被害人均為申請過其他網(wǎng)絡小貸公司貸款未審核通過的客戶，征信狀況大多不良，犯罪分子抓住被害人急需用錢又不能通過正規(guī)渠道獲得貸款的弱點，“對癥下套”實施詐騙。
平曉嫻說，網(wǎng)絡申請借貸提交的個人信息多數(shù)詳實且真實，但網(wǎng)絡借貸平臺良莠不齊，不少不正規(guī)的平臺公司肆意泄露提交貸款申請群體的個人信息，成為詐騙“網(wǎng)絡溫床”。
據(jù)了解，上述詐騙案中，喬某通過非法方式獲得目標客戶個人信息，然后以每日更新的方式，提供給具體實施詐騙的人員，共計非法獲取帶有公民姓名、***號碼等個人信息5萬余條。
對此，平曉嫻建議，切實加大對網(wǎng)絡借貸平臺信息采集主體的監(jiān)管，明確責任主體的權限范圍，防止出現(xiàn)采集數(shù)據(jù)過程中過度收集、違規(guī)收集、非法泄露，從源頭杜絕網(wǎng)絡電信詐騙犯罪。
同時，加強對微信等聊天信息平臺監(jiān)管力度，及時對發(fā)送明顯侵犯公民隱私信息的違法賬號作警告封號處理，加強相關涉及提供信息共享App的信息核查力度，對不符合要求的責令整改，涉及疑似犯罪的及時移送司法機關，鏟除侵犯個人信息犯罪的土壤。
平曉嫻指出，與大量信息泄露相伴的騷擾***、精準詐騙日益影響著人們的財產(chǎn)甚至生命安全，事關社會公共利益。檢察機關應充分發(fā)揮公益訴訟檢察職能，探索對侵害公民個人信息的犯罪提起民事公益訴訟，對負有個人信息監(jiān)管職責的行政主體提起行政公益訴訟，切實維護公民個人信息安全。
