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┃來源：漫話醫保

吃完晚飯，小保哥一家四口整整齊齊靠在沙發上聊天……

聽著這些接二連三的發問，保哥眉梢一挑，嘴角上揚，露出一個自信的笑容，作為一個“醫保通”，解答這幾個小問題綽綽有余……

知識點1：什么是大病保險？

大病保險，其實是城鄉居民大病保險的簡稱。它是基本醫療保險制度的擴展和延伸，主要針對大病患者的高額醫療費用，在基本醫療報銷的支付基礎上給予進一步的保障。

簡單來說，大病保險是城鄉居民基本醫療保險的“附加險”，是一種國家惠民政策，是對基本醫療保障的醫療補充，其目的是避免廣大人民群眾因病致貧、因病返貧。

知識點2：大病保險怎樣報銷？

想要知道大病報銷如何報銷，下面的4個要素要弄明白：

保障對象：城鄉居民醫保參保人（職工醫保不在其保障范圍內）

是否需單獨繳費：無需額外單獨繳費參保。參保繳納的城鄉居民基本醫療保險費用，已包含大病保險費用，無需額外單獨繳費。

報銷的起付線和報銷比例：大病保險和基本醫療保險一樣，都有起付標準，不超過起付線的醫療費用不給予報銷，起付線之上的部分按照規定的比例報銷。

一般來說，大病保險的起付線是在基本醫療保險的報銷額度達到封頂線之后，再自己支付一定的醫療費用，具體的起付線金額與報銷比例，由各統籌地區自行規定，各地會有差異。此外，大病保險對于貧困人群加大傾斜力度，起付線降低50%，報銷比例提高5%，并且還取消支付封頂線。

報銷***：大病保險的報銷***和基本醫療保險也類似，達到大病保險起付線后的、符合醫保目錄范圍的醫療費用可以按規定比例進行報銷；同樣，超出大病保險封頂線的部分不給予報銷。但是這種情況非常少見，因為一般大病保險的額度對于絕大多數人是夠用的。

下面以我們XX市的居民醫保參保人李大爺就醫報銷情況，說一說大病報銷是如何結算報銷的——

目前，XX市大病保險起付線標準為1.2萬元

標準按個人自付累積金額分三檔：

1.2萬～3萬元之間大病保險賠付60%

3萬元～10萬元之間賠付65%

10萬元以上賠付75%

假設李大爺今年患病首次入院花費10萬元，其中全自費項目花費1萬元，納入醫保報銷部分為10萬元－1萬元＝9萬元。根據XX市的醫保政策，基本醫療保險報銷9萬元×50%＝4.5萬元。個人自付為9萬元－4.5萬元＝4.5萬元。

4.5萬元超過了XX市大病保險的起付標準12000元，根據大病保險累計報銷原則：

1.2萬元以上3萬元(含)以下部分報銷60％，即（3萬元－1.2萬元）×60%＝1.08萬元。

3萬元以上10萬元及以下部分報銷65%，即（4.5萬元－3萬元）×65%＝0.975萬元。

也就是說，李大爺最終可獲得1.08萬元＋0.975萬元＝2.055萬元的大病報銷。

最后，加上城鄉居民基本醫療保險的部分，李大爺此次看病一共報銷了2.055萬元+4.5萬元=6.555萬元，實際個人自付3.445萬元。

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