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理財怎么辦(參加49800民間互助理財怎么辦)

  • 生活
  • 2023-04-26 14:02

從2022年開始,咱們的理財產品真的要變天了,怎么回事?早在2018年的時候,咱們國家的監管機構就發布了一個文件,叫做理財市場的資管新規,這個政策可以說對理財產品的影響非常大,不過從18年開始往后它有三年的過渡期,在這三年的過渡期內,理財產品會慢慢地開始完成新的轉變。直到2022年1月1號,那么所有的理財產品將會全部統一按照新規來,具體是什么樣的新規,今天我就跟大家好好地聊一聊這個話題。

??想當年資管新規剛出來的時候,可謂一石激起千層浪,徹底打破了運行多年的理財市場的剛性兌付的一個規律,當時也讓很多金融機構很頭疼,這意味著他們本身的風險就會更大了。最終定格的期限就在2022年的1月1號中間有個過渡期,讓大家慢慢地去試藥。這個資管新規的主要變化內容是什么?也是咱老百姓最關心的,就是理財產品從此之后完全打破剛性兌付,也就是說不是在保本保息了,而是改成了凈值型產品。

過去的這些保本理財在您買的時候簽訂的協議里會有銀行的承諾,就是不管發生什么樣的問題,出了各種各樣的風險或者是投資賠了,銀行都會保證客戶在到期的時候能夠拿回全部的本金。那么凈值型理財產品是怎么回事?那它是一種***式的理財產品,它產品的特點是無預期收益,無投資期限,這個產品會在每一周或者每個月給大家***,那么廣大的儲戶可以在***期內,我隨時地申購和贖回凈值類型的理財產品,它是通過凈值來計算你最終的收益的,而我們在購買或者是贖回凈值型理財產品的時候,是按照未知價法去算的。這里我想說的是你當天購買或者是贖回該理財產品的時候,并不知道那一天的凈值是多少,那么當年的凈值也只有在下一個凈值公布日的時候,你才能去看。

??當然凈值型的理財產品,它也有封閉凈值型和***凈值型兩種,這個封閉凈值型它是什么期限固定的,投資者只能在產品到期的時候你去贖回,還有***式凈值產品,它就是指產品在存續期間內可以定期開發,投資者可以在***日追加或者是贖回。如果提前進行贖回的,那資金也要等到***日才能回漲。凈值型產品還有一點就是它沒有預期的一個收益率,你不知道銀行也不會給你做出固定收益的承諾,這是不合規的。只有產品到期后,銀行才會根據過?去?產品實際的市場投資報價來給你計算收益。

如果是***式凈值產品,那么根據***時間那天的市場報價來進行一個估價計算,產品的凈值變化決定投資者的收益是多少,我們在買凈值型產品的時候,一般是按照份額進行買的,往往在產品剛成立的時候,凈值型的產品它的凈值是一比如說,你花10萬塊錢去買凈值為一的理財產品,你能買10萬份,如果理財產品的運行時間是182天,你先用10萬塊買完10萬份之后,再等著182天后去贖回這個產品,等著你贖回的那天,你要看那天的凈值是多少,比如說那天的凈值漲到了1.0213,你當時買的是10萬份,你在贖回的時候就能贖回102,130塊了,這就是你這182天的收益,那么收益率你算一下就是4.2%。就是在最后一天你贖回了,你才能知道你的收益率是多少。??

??如果你買的是***型凈值產品,假如說10天后你就把它取出來了,但是10天后的凈值是多少?是跌到了0.98,你10天后贖回來的,錢就是10萬份乘以0.98變成98,000了,你虧損了2000塊,如果說你覺得凈值跌了不行,我得等著漲回來再把它贖回,那你就等,比如說一個月后凈值從0.98又漲到了1.001,這個時候再贖回,你就能贖回100,100塊了。

那么咱們之前老百姓在買理財的時候,往往都是喜歡一些保本保息型的產品,因為絕對的安全,但是往往是金融機構承諾了所謂的保本,他就得把所有風險全轉嫁給自己了,他自己得兜著,因為他得給大家剛性兌付。那就是說老百姓無論怎樣投資也不會遭受損失,但是這對于整個理財機構、或者說理財市場來說,卻是危險重重的。一旦哪一個理財產品在運行的過程中出現了一點風險,可能就會帶來一系列的連鎖反應,最后造成的結果就是說所有風險全是金融機構承擔了,最后就可能導致系統性金融風險。所以說從2022年開始,所有的理財產品將全部都不保本保息了,徹底完成凈值化轉型的任務目標。

那么關于剛性兌付的安全性問題,我給大家舉個例子,比如說現在有個班級,所有的同學一起交班費,交上去的班費,讓班主任進行保管,用于這一個學期內大家日常的學習生活的花銷。等著這個學期之后,如果有剩余的班主任再會退回給這些同學們。那假如說在學期進行到第二個月的時候,班里進了賊,就把錢給偷走了,如果說班費按照過去剛性兌付的規則的話,那就是說班主任要承擔所有責任了,他得自掏腰包把所有的班費都幫同學們給填上。如果說這個班人太多了,大家交的班費太多了,這個老師根本承擔不起,那么這個班級在以后就會遇到更大的問題。

那么我們說的打破剛性兌付產品都變成凈值化之后,就相當于有一個什么樣的改變,如果班級的班費出現這樣的損失,被騙了或者被偷了等等的,那么就不用?老師?一個人他去負這個責任了,而是說損失的班費要平攤到每一個同學的身上,大家一起來共同承擔風險,那么大家一起幫忙解決這個問題,那么班費的運行系統那就可以正常?的?再繼續下去了,而且老師在有過這樣的經歷以后,他會吸取更多的經驗教訓,以便以后更好?的?管理班費,就讓他不至于再被偷再被騙,這樣的話對于整個班級的秩序穩定和繼續下去來說是有好處的。

??那么最后再說一下老百姓今后該如何選擇理財產品,首先我想說以后的理財產品中,但凡它給你標注出來的業績比較基準,預期最高收益等等的,比如說4.5%5%等等的數據,這些不代表未來以后可能收益更高更賺了,那也可能收益更低了,甚至說出現虧損了,這也不是沒有,這也不是沒有可能發生的。

其實以后在選擇理財產品的時候,我們最多地應該關注產品4個方面,第一個就是風險等級,得看清它風險等級它屬不屬于安全的一個等級的。第二個就是投資類型,你看它是投資固定債券比較多,還是投資股票基金比較多,這也能方便你去看出理財的安全程度或者是收益程度。第三個就是歷史凈值,你看它過去表現怎么樣,是漲是跌,未來有怎樣的一個趨勢。第四個就是要明白當下的風險利率大概是多少,比如說現在的風險利率?達?比如說現在的風險利率大概是10%左右,如果說一個理財產品給出的利率是低于它的,說明它還是比較安全的,如果說一個理財產品的收益率高于它了,說明它背后有巨大的風險,也就是說你很可能虧損,具體怎么選擇怎么取舍,大家是自由的,你看明白了再去買。

如果還有很多的老年人,他說那么就想選保本的怎么辦?別著急也有,不過能?選得?比較少了,現在就只剩下國債和大額存單能保本保息了。所以說今后老百姓在購買理財產品的時候,需要大家先對于產品本身去進行一定的了解,你得去關注這個產品,它在過去的凈值變化歷史,去做出一定的判斷和分析,這樣才有助于保證大家的一個利益。那么大家對于理財產品執行資管新規后有什么看法?歡迎在留言區里留言互動。

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