2022年保險學考研真題（含復試）與典型題詳解
目錄
封面
內容簡介
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第一章 風險與風險管理
第二章 保險的性質與功能
第三章 保險合同
第四章 保險的基本原則
第五章 保險形態的分類
第六章 財產保險
第七章 人身保險
第八章 再保險
第九章 政策保險和社會保險
第十章 責任保險與信用保證保險
第十一章 保險經營
第十二章 保險精算
第十三章 保險基金及其運用
第十四章 保險市場
第十五章 保險監管
弘博學習網————各類考試資料全收錄
內容簡介
本書是詳解考研***課“保險學”歷年考研真題（含復試）與典型題的電子書，本書共分為十五章，分概念題、選擇題、判斷題、簡答題、計算題、論述題、案例分析題等題型對各章習題進行了整理，同時收錄了歷年名校考研真題，并提供詳細的答案和解析。
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第一章 風險與風險管理
一、概念題
1風險轉移[河北大學2015保險碩士]
答：風險轉移是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉移給另一單位或個人去承擔的一種風險管理方式。風險管理者會盡一切可能回避并排除風險，把不能回避和排除的風險盡可能地轉移給第三者，不能轉移的或損失程度較小的可以自留。轉移風險的方式主要有兩種，即保險轉移和非保險轉移。保險轉移是指向保險公司投保，以交納保險費為代價，將風險轉移給保險人承擔。當發生風險損失時，保險人按照合同約定責任給予經濟補償。非保險轉嫁又具體分為兩種方式：①出讓轉移；②合同轉移。前者一般適用于投機風險；后者適用于企業將具有風險的生產經營活動承包給對方，并在合同中明確規定由對方承擔風險損失的賠償責任。
2物質風險因素[中央財大2010研]
答：實質風險因素，是指有形的并能直接影響事件的物理功能的風險因素，例如，汽車廠家生產的剎車系統、發動機功能等。實質風險因素與人無關，故也稱為物質風險因素。
3財務型風險處理***[中央財大2010研]
答：風險管理技術分為控制型和財務型兩大類。前者的目的是降低損失頻率和減少損失程度，重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件。后者的目的是以提留基金和訂立保險合同等方式，消化發生損失的成本，即對無法控制的風險做出財務安排。
4責任風險[南開大學2004研]
答：企業責任風險是指企業在生產以及銷售等經營過程中，造成員工或他人身體傷害或財產損失，而使企業在法律上應負民事賠償責任的風險。企業責任風險來源于法律對企業的責任的強制規定，民事責任分為侵權責任和違約責任。企業責任風險的主要種類有公眾責任風險、產品責任風險和雇主責任風險。
5風險大量原則[中央財大2012保險碩士]
答：風險大量原則是指保險人在可保風險的范圍內，應根據自己的承保能力，爭取承保盡可能多的風險標的。
風險大量原則是保險經營的首要原則。這是因為：①保險的經營過程實際上就是風險管理過程，而風險的發生是偶然的、不確定的，保險人只有承保盡可能多的風險和標的，才能建立起雄厚的保險基金，以保證保險經濟補償職能的履行；②保險經營是以大數法則為基礎的，只有承保大量的風險和標的，才能使風險發生的實際情形更接近預先計算的風險損失概率，以確保保險經營的穩定性；③擴大承保數量是保險企業提高經濟效益的一個重要途徑。因為承保的標的越多，保險費的收入就越多，營業費用則相對越少。
遵循風險大量原則，保險企業應積極組織拓展保險業務的隊伍，在維持、鞏固原有業務的同時，不斷發展新的客戶，擴大承保數量，拓寬承保領域，實現保險業務的規模經營。
二、選擇題
1對企業自身面臨的以及潛在的風險加以判斷、歸類和鑒定風險性質的過程，稱為（ ）。[對外經濟貿易大學2015研]
A．風險識別
B．風險衡量
C．風險中和
D．風險管理
【答案】A查看答案
【解析】風險識別是風險管理的第一步，它是指對企業面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和鑒定風險性質的過程。
2期貨的風險屬于（ ）。[東北財大2012保險碩士]
A．純粹風險
B．投機風險
C．責任風險
D．動態風險
【答案】B查看答案
【解析】投機風險是指那些既有損失機會，又有獲利可能的風險。炒期貨的風險就屬于此類風險，期貨作為金融衍生工具，投資者既可能虧損也可能獲利。
3風險管理基本程序的第一步是（ ）。[北航2012保險碩士]
A．風險估測
B．風險評價
C．風險識別
D．選擇風險管理技術
【答案】C查看答案
【解析】傳統風險管理的基本程序是風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和風險管理效果評價等環節。風險識別是風險管理的第一步，它是指對企業面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和鑒定風險性質的過程。存在于企業自身周圍的風險多種多樣、錯綜復雜，無論是潛在的，還是實際存在的，是靜態的，還是動態的，是企業內部的，還是與企業相關聯的外部的，所有這些風險在一定時期和某一特定條件下是否客觀存在，存在的條件是什么，以及損害發生的可能性等，都是在風險識別階段應予以回答的問題。
4可保風險是指（ ）。[對外經濟貿易大學2011保險碩士]
A．盈利的確定性
B．盈利的不確定性
C．損失的確定性
D．損失的不確定性
【答案】D查看答案
【解析】從保險人的角度來看，可保風險應當滿足以下要求：①風險不是投機的，僅有損失機會而無獲利的可能；②風險必須是偶然的；③風險必須是意外的；④風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；⑤風險應有發生重大損失的可能性。
5（ ）只能帶來損失而不會產生收益。[北航2011保險碩士]
A．財產風險
B．經濟風險
C．純粹風險
D．投機風險
【答案】C查看答案
【解析】風險按其性質分類，可分為純粹風險和投機風險。純粹風險是指那些只有損失機會而無獲利可能的風險。自然災害和意外事故，以及人的生老病死等，均屬此類風險。A項，財產風險是指導致一切有形財產毀損、滅失或貶值的風險；B項，經濟風險是指在生產和銷售等經營活動中由于受各種市場供求關系、經濟貿易條件等因素變化的影響，或經營者決策失誤，對前景預期出現偏差等，導致經濟上遭受損失的風險；D項，投機風險是指那些既有損失機會，又有獲利可能的風險。例如商業行為上的價格投機，就屬于此類風險。
6按風險對象可以把風險分為（ ）。[東北財大2002研]
A．責任風險
B．投機性風險動
C．靜態風險
D．財產風險
E．人身風險
【答案】ADE查看答案
【解析】風險按其對象分類，主要有財產風險、責任風險、信用風險和人身風險。
7股市價格波動，屬于（ ）風險。[中央財大1997研]
A．經濟風險
B．投機風險
C．純粹風險
【答案】B查看答案
【解析】投機風險是指那些既有損失機會，又有獲利可能的風險。股市價格波動就屬于投機風險，股市價格既有可能上漲，給投資者帶來收益；也有可能下跌，使投資者遭受損失。
三、判斷題
1保險是一種財務型風險處理技術。（ ）[對外經濟貿易大學2015研]
【答案】對查看答案
【解析】風險管理技術分為控制型和財務型兩大類。前者的目的是降低損失頻率和減少損失程度，重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件。后者的目的是以提供基金和訂立保險合同等方式，消化發生損失的成本，即對無法控制的風險做出財務安排。
2在一般情況下，風險因素是導致損失的直接原因。（ ）[西南財大2000研]
【答案】錯查看答案
【解析】風險因素是損失的間接原因，因為風險因素要通過風險事故的發生才能導致損失。風險事故是造成損失的直接原因。
3依據風險產生的原因，風險可以劃分為自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險和技術風險。（ ）[人行研究所2002研]
【答案】錯查看答案
【解析】風險按其產生的原因分類，可以分為自然風險、社會風險、政治風險和經濟風險。①自然風險，是指因自然力的不規則變化引起的種種現象，而致使人們的經濟生活和物質生產及生命造成的損失和損害的可能性；②社會風險，是指由于個人或團體的行為，包括過失行為、不當行為及故意行為對社會生產及人們生活造成的損失的可能性；③政治風險，是指在對外投資和貿易過程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權人可能遭受損失的風險；④經濟風險，是指在生產和銷售等經營活動中由于受各種市場供求關系、經濟貿易條件等因素變化的影響，或經營者決策失誤，對前景預期出現偏差等，導致經濟上遭受損失的風險。
四、簡答題
1可保風險的理想條件。[對外經濟與貿易大學2015保險碩士]
答：可保風險即可保危險，是指可被保險公司接受的風險，或可以向保險公司轉嫁的風險。可保風險必須是純粹風險，即危險。但也并非任何危險均可向保險公司轉嫁，也就是說保險公司所承保的危險是有條件的。可保風險的條件是：
（1）風險不是投機的
保險人承保的風險，一般是純粹風險，即僅有損失機會而無獲利可能的風險。例如火災風險，只有給人的生命財產帶來損害的可能，而絕無帶來利益的可能。而投機風險則不然，它既有損失的可能，又有獲利的機會。例如股市風險，投機股票既有因股市下跌遭到損失的可能，又有因股市上揚而獲利的機會，對這類投機風險（包括商業風險）保險人是不能承保的。
（2）風險必須是偶然的
風險是客觀存在的，風險的偶然性是對個體標的而言的，比如對某個人、某個企業等。偶然性包含兩層意思：一是發生的可能性。二是發生的不確定性，即發生的對象、時間、地點、原因和損失程度等，都是不確定的。如果是確定的風險，那么就是必然要發生的風險。對某個人必然發生的風險，保險人是不予承保的。
（3）風險必須是意外的
風險的意外性包含兩層意思：一是風險的發生或風險損害后果的擴展都不是投保人的故意行為。投保人故意行為引發的風險事件或擴大損害后果均為道德風險，保險人是不予賠償的。二是風險的發生是不可預知的，因為可預知的風險往往帶有必然性。
（4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性
這一條件是要滿足保險經營的大數法則要求。也就是說，某一風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性（不確定性），但實際出險的標的僅為少數（確定性），比如火災對于建筑物。只有這樣的風險，才能計算出合理的保險費率，讓投保人付得起保費，保險人也能建立起相應的賠付基金，從而實現保險的“千家萬戶幫一家”的宗旨。如果某種風險只是一個或少數幾個個體所具有，就失去了保險的大數法則基礎。
（5）風險應有發生重大損失的可能性
風險的發生有導致重大或比較重大的損失的可能性，才會有對保險的需求。如果導致損失的可能性只局限于輕微損失的范圍，就不需要通過保險來獲取保障，因為這在經濟上是不合算的。
2簡要解釋風險成本的哪些組成部分之間存在相互替代（可舉例說明）。[中央財大2015研]
答：（1）定義及分類
風險成本指因風險發生的支出以及管理風險所發生的費用。風險成本包括風險的期望損失成本、損失控制成本、融資成本、內部風險控制成本、殘值不確定性帶來的損失等。風險成本的各組成部分之間存在著多種替代關系。最重要的三類成本間的替代是指：
①直接損失/間接損失的期望成本與損失控制成本間的替代；
②損失融資/內部風險抑制的成本與間接損失的期望成本間的替代；
③損失融資/內部風險抑制的成本與殘余不確定性成本間的替代。
（2）相互替代關系
①成本間的替代通常存在于期望損失（直接損失和間接損失）成本和損失控制成本之間。直接損失的主要類型包括對損毀資產進行修理或重置的成本，對遭受傷害的員工的賠償訴訟進行支付的成本，以及對其他法律責任訴訟進行辯護和賠償的成本；間接損失包括所有由于發生了直接損失而導致的凈利潤的減少。增加損失控制成本可以減少期望損失成本（包括直接損失和間接損失）。例如，對于制藥廠，投入更多的資金開發一種安全性更高的藥可以減少責任訴訟的期望成本。如果發生了巨大的責任損失，造成公司內部資金緊張并增加了公司借債或發行新股的成本，由此使得公司放棄了某一投資機會而帶來的利潤損失的期望成本。
②風險成本組成部分之間的第二個主要替代關系是損失融資/內部風險抑制的成本與間接損失的期望成本之間的替代。如果在損失融資/內部風險抑制方面增加支出，那么公司現金流的變動就會大大減小。現金流的變動的減小會減少公司發生破產的可能性，也會減少公司因為發生巨大的未保險損失而放棄回報豐厚的投資機會的可能性。因此間接損失的期望成本就降低了。如果公司采取保險的***來補償損失，那么損失融資成本就反映了保險費用中用來支付保險公司日常管理的開支以及保險公司期望達到的利潤部分。保險費中的投保損失的期望值已經包括在了公司的期望損失成本中。
③風險成本組成部分之間的第三個主要替代關系常常發生在損失融資/內部風險抑制的成本與殘余不確定性成本之間的替代。例如，如果公司由于購買保險而在損失融資方面增加支出，那么就會降低殘余不確定性。在內部風險抑制方面支出的更多也會降低殘余不確定性。
3什么是經濟分析中的道德風險？舉例說明現實經濟中的道德風險。[天津財大2006研]
答：（1）道德風險是指在雙方信息非對稱的情況下，人們享有自己行為的收益，而將成本轉嫁給別人，從而造成他人損失的可能性。道德風險的存在不僅使得處于信息劣勢的一方受到損失，而且會破壞原有的市場均衡，導致資源配置的低效率。
（2）在信息不對稱的情況下，當代理人為委托人工作，而其工作成果同時取決于代理人所做的主觀努力和不由主觀意志決定的各種客觀因素。并且主觀原因對委托人來說難以識別時，就會產生代理人隱瞞行動而導致對委托人利益損害的“道德風險”，道德風險發生的一個典型領域是保險市場。
基于理性人假設，個人努力追求自己的效用最大化，由于任何預防性措施的采取都有代價，同時保險公司承擔了保險的全部風險，所以理性的投保人不會在預防措施上投資，這樣增加了風險發生的可能，給保險公司帶來了損失。更為極端的是個人會促使損失的發生，從而獲得保險公司的理賠。保險公司預計到投保人投保后的這種行為，就會要求投保人交納更多的保險金，這樣降低了保險市場的效率。投保人相對于采取預防措施下的收益也會降低。此外，保險公司為了激勵投保人采取預防措施，可以采用設置免賠額，并且要求投保者也承擔一定比例的損失的方式保護自己的利益，能夠收到一定的效果。
***險控制的***有哪些？[四川大學2011研]
答：風險控制是指通過采用不同措施和手段，用最小的成本達到最大安全保障的經濟運行過程。風險控制的方式很多，但最常用的是避免、自留、預防、抑制和轉嫁。
（1）避免
避免是指設法回避損失發生的可能性，即從根本上消除特定的風險單位和中途放棄某些既存的風險單位。它是控制風險的一種消極技術。采用避免技術通常在兩種情況下進行：①某特定風險所致損失頻率和損失程度相當高時；②在控制風險時其成本大于其產生的效益時。避免風險雖簡單易行，但意味著利潤的喪失，且避免的采用通常會受到限制。例如，采用避免在經濟上是不適當的，即無經營就無風險，但無經營就無利潤，故從經濟利益上看采用避免是不適當的。
（2）自留
自留風險是指對風險的自我承擔，即企業或單位自我承受風險損害后果的***。自留風險是控制風險的一種殘余的且重要的技術。自留風險有主動自留和被動自留之分。通常自留風險在風險所致損失頻率和程度低、損失短期內可預測以及最大損失不影響企業或單位財務穩定時采用。在這樣的情況下采用風險自留，其成本要低于其他控制風險技術的成本，且控制方便有效。雖然自留風險可減少潛在損失、節省費用支出和取得基金運用收益等，但自留風險有時會因風險單位數量的限制而無法實現其控制風險的功效，一旦發生風險損害，可能導致財務調度上的困難而失去其作用。
（3）預防
損失預防是指在風險損失發生前為了消除或減少可能引發損失的各種因素而采取的控制風險的具體措施，其目的在于通過消除或減少風險因素而達到降低損失發生頻率的目的。損失預防通常在損失頻率高且損失程度低時采用。損失預防措施可分為：工程物理法，是指損失預防措施側重于風險單位的物質因素的一種***，例如，防火建筑結構設計、防盜裝置的設置等；人類行為法，是指損失預防側重于人們行為教育的一種***，例如，職業安全教育、消防教育等。
（4）抑制
損失抑制是指在損失發生時或之后為縮小損失程度而采取的各項措施。它是控制風險的有效技術，例如，安裝自動噴淋系統和火災警報器等。損失抑制的一種特殊形態是割離，它是指將風險單位割離成許多獨立的小單位而達到減輕損失程度的一種***。損失抑制常在損失程度高且風險又無法避免和轉嫁的情況下采用。
來源：弘博學習網
