南方財經全媒體記者徐倩宜?北京報道
反洗錢嚴監管持續，本月罰單顯示，反洗錢違規的雙罰率已達100%。在政策方面，推進修訂反洗錢法已“提上日程”。
企業預警通數據顯示，8月份，監管機構共計發出反洗錢罰單40張（包括機構及個人），據統計共有12家銀行、1家支付公司被處罰。共有27名相關責任人受到處罰，其中，中信銀行杭州分行共8名責任人對反洗錢違規行為被處罰。
在罰金方面，12家銀行及個人因反洗錢違規共計被處罰1830萬元，其中，臺州銀行被罰450.7萬元。
在違規原因方面，“客戶身份識別”、“可疑交易報送”、“與身份不明的客戶進行交易”等仍是處罰重災區，大多數罰單均踩雷“客戶身份識別”。
銀行業內人士表明，客戶身份識別的難度由于個人信息保護等法律、技術等多重原因，銀行普遍缺乏有效識別手段，對客戶的資金交易與職業身份是否相符的判斷缺乏支撐。從業務層面來說，機構操作業務量過重、業務人員未履職盡責都會導致不能及時識別客戶身份。
在雙罰制方面，本月的反洗錢罰單顯示，雙罰率已達到100%。“雙罰制”即對金融機構以及相關責任人同時給予處罰。
此前報道顯示，央行上海總部消息稱，2021年度上海地區反洗錢雙罰比例達70%以上。
有報道數據顯示，今年上半年，全國反洗錢違規的雙罰率為95%。
雙罰制比例的提高釋放了更強的監管信號，而各金融機構也需加強反洗錢合規步伐以適應更嚴監管形勢。
從相關法律法規中來看，“雙罰制”中涉及的有關單位成員包括直接負責的董事、高級管理人、直接負責的主管人員以及其他直接責任人員。
但在反洗錢處罰中，誰應當作為直接負責的主管人員和直接責任人員接受處罰，現有法律對直接責任的認定仍缺乏明確的標準。
此外，南財法律研究院還盤點了8月份國內反洗錢監管處罰及監管動態資訊：
一、監管處罰
（一）銀行
1．農行甘肅分行、廈門銀行
處罰信息顯示，農行甘肅分行因未按規定開展客戶身份重新識別等，被監管警告并處罰款136.15萬元。3名責任人被分別罰2.31、3.31、1.32萬元。
農行廈門銀行因違反反洗錢法，被罰196.5萬元，2名責任人分別被罰6萬元、1萬元。
2．福建漳平農商行
處罰信息顯示，該行因違反反洗錢業務管理規定等被并處罰款117.9萬元。副行長、風險合規部經理分別被罰4.5萬元。
3．?永登縣農村信用合作聯社
處罰信息顯示，該信用合作聯社存在“未按規定履行客戶身份識別義務”，被罰58.51萬元。該社主任及副主任分別被罰1萬元。
4．中信銀行杭州分行
處罰信息顯示，中信銀行股份有限公司杭州分行因未按規定履行客戶身份識別義務等，被罰330萬元。該行8名責任人被處以1-8萬元不等罰款。
4．臺州銀行
處罰信息顯示，臺州銀行因未按規定履行客戶身份識別義務等，并處罰款450.7萬元。6名責任人被處以1-7萬元不等罰款。
5．新疆阿克蘇農商行
處罰信息顯示，該行因違反反洗錢相關規定被罰款人民幣160萬元。該行行長等3名責任人分別被處罰款5萬元、1萬元、1萬元。
6．工商銀行杭州分行
處罰信息顯示，該行因未按規定履行客戶身份識別義務等被罰242萬。該行客服經理被罰1萬元。
7．湖北浠水農商行
處罰信息顯示，湖北浠水農村商業銀行股份有限公司因未按規定履行客戶身份識別義務被罰人民幣20萬元。該行副行長被處以罰款1萬元。
8．黑龍江孫吳農商行、黑龍江五大連池農商行、黑龍江樺南農商行
處罰信息顯示，黑龍江孫吳農商行未按照規定保存客戶身份，被罰21萬元，該行風險官被罰1.15萬元。
黑龍江五大連池農商行因未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄?，被罰25.8萬元，該行風險管理部總經理被罰1.45萬元。
黑龍江樺南農商行未按規定履行客戶身份識別義務，被罰20萬元，該行風險合規部經理被罰1萬元。
（二）支付公司
9．云南本元支付管理公司
處罰信息顯示，該司未按照規定履行客戶身份識別義務被罰54.5萬元，該司副總裁被罰2.7萬元。
二、監管動態
1．修訂反洗錢法?列為今年預備審議項目
反洗錢法已被列入2022年全國人大常委會立法計劃預備審議項目，按照計劃，由有關方面抓緊開展調研和起草工作。
今年十三屆全國人大五次會議期間，有代表提出關于完善修訂反洗錢法的議案，建議結合國內反洗錢工作實際進一步完善修訂草案。
2．中塞簽署反洗錢和反恐怖融資金融情報交流合作諒解備忘錄
中國反洗錢監測分析中心與塞內加爾國家金融情報和處理中心完成了《關于反洗錢和反恐怖融資金融情報交流合作諒解備忘錄》的簽署工作。
根據該諒解備忘錄，雙方將基于互惠原則在涉嫌洗錢、恐怖融資及其他相關犯罪的信息收集、研判和互協查方面開展合作。
3．人民銀行長春中心支行與吉林證監局建立反洗錢監管合作機制
7月27日，人民銀行長春中心支行、吉林證監局聯合發布《吉林省證券期貨業反洗錢和反恐怖融資監管合作機制》（以下簡稱《合作機制》）。
《合作機制》提出，雙方要建立反洗錢工作會議機制，向證券期貨業協會、證券期貨業機構等通報反洗錢工作形勢，提出工作要求；建立監管溝通協作機制，加強制度建設和重點領域監管合作，加強監管協同。
4．吉林省十一部門聯合印發《吉林省打擊治理洗錢違法犯罪三年行動（2022-2024年）實施方案》
人民銀行長春中心支行牽頭制定、印發《吉林省打擊治理洗錢違法犯罪三年行動（2022—2024年）實施方案》，方案提出，在吉林省反洗錢部門聯席會議機制框架下成立吉林省打擊治理洗錢違法犯罪領導小組，并從5個方面、15項具體措施細化打擊治理洗錢犯罪工作舉措。
5．央行反洗錢局局長巢克儉：繼續加大洗錢犯罪打擊力度
近日，人民銀行反洗錢局局長巢克儉在《中國金融》撰文稱，要繼續加大洗錢犯罪打擊力度。按照《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》，加強組織領導，壓實工作責任，推動出臺辦理洗錢刑事案件相關司法解釋，落實上游犯罪和洗錢犯罪“一案雙查”工作機制，加強情報線索研判和案件會商，強化洗錢類型分析和反洗錢調查協查，增強反洗錢義務機構洗錢風險防控能力。
